Informe Mensual de Pagos Minoristas

febrero de 2024
2024-03-27
• Envíos de dinero (transferencias inmediatas “push”): evidenciaron un crecimiento en cantidades del 121 % i.a.
o Administradas por redes: se registraron 389,5 millones de transacciones por $ 20,2 billones, que implican incrementos interanuales del 121 % y del 17,9%, en cantidades y en montos respectivamente. El 68,6 % tuvo como origen y/o destino una CVU, llegando a los 267,3 millones de operaciones.
o Intra PSPCP: los envíos de dinero intra PSPCP alcanzaron los 186,2 millones de transacciones (120 % i.a.) por $ 1,8 billones (53,8 % i.a.).
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• Ingresos de dinero (transferencias inmediatas “pull”): alcanzaron los 2 millones de operaciones.
o Se realizaron 2,1 millones de transferencias por $ 86,6 mil millones, lo que representa un incremento del 4,7 % en cantidad y del 5,3% en montos, respecto a enero.
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• Pagos con transferencia (PCT): el QR interoperable alcanzó los 30,5 millones de operaciones.
Los pagos con transferencia alcanzaron 167,3 millones de operaciones por un total de $ 651,5 mil millones, conformados en un 16,1 % por pagos interoperables y en un 84% por pagos intra PSPCP, mientras que los montos representan un 23,3 % y 77 % respectivamente.

o Interoperables: se efectuaron 37,6 millones de operaciones (39,9 % i.a.) por un total de $ 361 mil millones (-37,3 % i.a.).
 Iniciados con QR: el 81,2 % se inició con QR interoperables, que representa más de 30,5 millones de pagos (322,2 % i.a.) por $ 274,6 mil millones (235,3 % i.a.). El 76,9 % fue realizado por clientes que utilizaron sus cuentas a la vista y en un 23,1 % sus cuentas de pago. Asimismo, el 54,9 % de los comercios acreditaron en cuentas a la vista y un 45,1% en cuentas de pago. Actualmente se encuentran incorporadas en el registro 60 billeteras digitales interoperables.
 Iniciados en POS con credenciales de tarjeta: el 0,8 % de los PCT interoperables se realizó a través de la lectura de las credenciales de la tarjeta de débito en una terminal de punto de venta (POS), alcanzando los 0,3 millones de operaciones (- 97,3% i.a.) y $ 6,2 mil millones (-97,9 % i.a.). La reducción corresponde a la migración de comercios que utilizaban PCT (ex PEI) a tarjeta de débito.
 Iniciados con claves aleatorias: el 15,5 % utilizó un token para su inicio; se trata de 5,8 millones de operaciones (59,4 % i.a.) por $ 73 mil millones (33 % i.a.).
 Iniciados con botón/link de pago: el 2,5 % de las operaciones corresponden a esta modalidad, alcanzando los 0,9 millones de pagos (-80,7 % i.a.) y $ 7,3 mil millones (-94,9 % i.a.), la reducción también obedece a la migración de PCT (ex PEI) a tarjeta de débito..

o Intra PSPCP: alcanzaron los 293,8 millones de pagos por $ 2,7 billones, con crecimientos interanuales del 109,4 % en cantidades y del 50,9 % en montos.
 Iniciados con QR: representaron el 15,9 %, con 46,7 millones de transacciones (80,8 % i.a) por $ 447,7 mil millones (56,8 % i.a).
 Iniciados con botón/link de pago: corresponden al 84,1 % restante, con 247 millones (115,8 % i.a) de operaciones por $ 2,2 billones (49,7 % i.a.)
o
• Cuentas de pago y fondos invertidos a través de los PSPCP: En enero se registraron 16,7 millones de cuentas de pago con un saldo de 279,8 mil millones de pesos, mientras que los saldos invertidos en FCI de dinero alcanzaron los 1,1 billones de pesos. Ambos conceptos, considerados en forma conjunta, representan el 3,45 % del total de los depósitos del sector privado, que fue de $ 40,8 billones en el mes mencionado. En la actualidad se encuentran incorporados en el registro 144 PSP que ofrecen cuentas de pago.

• Débito inmediato (DEBIN): Se registraron 30,2 millones (36,1 % i.a,) de operaciones por $ 1 billón (15,9 % i.a.). Del total de cantidades, el 0,5 % corresponde a DEBIN ocasional y el 99,5 % a DEBIN recurrente.

• Débito directo: Se realizaron 11,1 millones de débitos (2,3 % i.a.) por $ 635,9 mil millones (-27 % i.a.), con una tasa de efectividad10 que alcanzó el 59,1 %.

• Cheques: el 68,3 % de los montos compensados corresponde al ECHEQ.
o Se compensaron 4,1 millones de cheques (físicos y electrónicos) por un total de $ 7,2 billones. La participación del ECHEQ sobre el total de compensados alcanzó el 44 % en cantidades (1,8 millones de cheques electrónicos) y 68,3 % en monto ($ 4,9 billones).
o Rechazos por motivo “sin fondos suficientes”: la relación con el total de compensados alcanzó el 0,53 % en cantidades y 0,31 % en montos.

• Tarjetas: el uso de las tarjetas de débito se mantiene por sobre las de crédito.
o Tarjeta de débito: se efectuaron 247,7 millones de transacciones por $ 2,9 billones, con variaciones del 30,6 % i.a. en cantidades y del -0,8 % i.a. en montos.
o Tarjeta de crédito: se observan variaciones interanuales del 16,1% en cantidades y del - 6,6 % en montos, realizándose 122 millones de pagos por $ 2,9 billones.
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• Tarjetas prepagas de transporte: Se realizaron 342,1 millones de viajes (0,8 % i.a.) mediante la tarjeta SUBE, que totalizaron $ 22,4 mil millones (-33,3 % i.a.).

• Factura electrónica MiPyME (FCEM): En el mes de análisis el 88,2 % de las operaciones se efectuaron en pesos, ingresando al sistema de circulación abierta (SCA) 143,3 miles de facturas por $ 665,7 mil millones..

• Extracciones
o cajeros automáticos: se realizaron 89,5 millones de extracciones de los 17.427 ATM por un total de $ 1.046,8 billones, siendo la cantidad promedio de extracciones por mes en cada ATM de 5.136 operaciones con un monto promedio de $11,7 miles.
o Extrabancarias con tarjeta de débito: 5,5 millones por $ 116,8 mil millones.
o Extracciones con transferencia: 1,6 millones por $ 39,3 mil millones.
o En agencias y comercios desde cuentas de pago: 2,9 millones por $ 76,3 mil millones